연말소득공제 연금과 종신보장 연금보험 누가 더 좋을까요??

어제 고객님이 전화를 주셔서 연말소득공제 연금저축보험에 대해서 물어 보았습니다.

지난해에 연금저축보험이 만기가 되어 매년 40만원정도의 연말소득공제 혜택을 보았었는데... 그게 없어지니 아쉬워서 연말소득 공제가 되는 연금저축에 대해서 알아봐 달라고 해서 현대해상 연금저축 노후웰스보험 설계를 해 보았습니다.

그런데... 연금저축보험은 보험사에서 별로 판매하고 싶지 않은 상품으로 현재 공시이율도 1.85%로 낮고, 최저보증이율도 10년이하는 연복리 1%, 10년이상은 연복리 0.5%만 보증하며, 연금 개시후 10년만 지급하는 상품으로 별로 메리트가 없어 보였습니다.

그래서 비교해 보시라고 연말소득공제는 안되지만 종신토록 연금지급하고 단리5%를 보증하는 DGB생명 100세시대평생소득연금보험과 비교해 보시라고 전해 드렸습니다.

고소득자로 연말소득공제 혜택이 많으면 연말소득공제가 되는 연금저축보험이 좋구요. (단, 연말소득공제 받은 금액을 재투자해야 더 수익률이 높아집니다.)

종합소득세 구간이 4,800만원 이하의 경우라면... 연말소득공제 보다는 단리5% 종신연금이 훨씬 더 좋은것 같습니다. 연금개시시점의 평생연금기준금액이 월등히 높기 때문입니다. 설계서를 캡쳐 했습니다. 확인해 보세요.

37세 남성이 매월 30만원씩 10년간 총 납부하는 보험료는 3,600만원입니다.

30년후인 67세부터 연금을 수령하면 매월 472,900원씩 1년이면 5,674,800원씩 10년간 확정 지급됩니다. 총 보장 받는 연금액은 56,748,000원입니다.

고객님 말씀 대로 매년 40만원정도 연말소득공제로 돌려받았다고 하니... 10년간 40만원을 계산하면... 400만원을 연말소득공제 받았네요. 연금액과 합쳐도 6천만원이 조금 넘습니다.

 

그리고 연말소득공제가 되는 연금보험은 이중으로 세금혜택을 받을수 없기에 연금을 수령할때 연금소득세 5.5%를 납부해야 합니다.

DGB생명 100세시대 평생소득연금보험의 특징입니다. 종신토록 동일한 연금액을 매년 지급합니다. 

현대해상 연금저축보험과 똑같이 10년납 30만원씩 총 납부하는 보험료는 3,600만원입니다. 보장개시 나이도 67세로 똑같이 설계했을때... 연금개시시점의 평생연금기준금액은 81,075,000원입니다. (연단리 5%) 매년 4,183,470원을 죽을때까지 지급해 드립니다.

평생연금기준금액은 연단리 5%가 최저보증됩니다.

매년 받는 연금을 86세까지 받으면 평생연금기준금액 81,075,000원을 다 받게 되는거구요. 87세부터는 추가 수익입니다. 앞으로 건강관리 잘 한다면 90세까지는 살지 않을까요^^ㅎㅎㅎ 그러면 추가수익도 가능하겠죠. ^^ㅎㅎㅎ 95세까지 생존한다면 수익률이 325%네요~~

이렇게 좋은 DGB생명 100세시대 평생소득연금보험의 최저보증이율 연단리5%가 4월달엔 낮아진다고 합니다. 지금 바로 평생 5% 연금보험 하나 가져 가시지요~~~ ^^ㅎㅎㅎ