결혼5년차 맞벌이부부의 재무설계 실제사례

어제와 오늘 이틀에 걸쳐서 오전에 재무설계 교육을 받았습니다.

예전에 CFP 공부하면서 배웠던것을 다시 한번 복습하는 유익한 시간이었습니다.

우선 재무설계를 할때 중요한것이 사전 정보입니다.

은퇴시점과 은퇴시 생활비를 설정해야 하고, 국민연금을 감안해서 시간에 따른 화폐가치를 계산하여 미래의 연금액을 산출해 내야합니다.

예전에 공부했어서 그런지 그리 어렵지는 않는데...

요즘처럼 힘든 시기에 과연 노후를 위해 준비할수 있을까하는 마인드쉽이 걱정이 되더라구요...

그래도 힘든곳이 있으면 여유 있는곳도 있듯이, 노후를 준비하고자 제 블로그를 방문해 주신분들을 위해 결혼5년차 맞벌이부부의 재무설계 실제사례를 정리해 봅니다.^^ㅎㅎ

아래 내용은 무단으로 사용하시면 안됩니다.^^ㅎㅎ

통계청에서 발표한 2009년도 예상노후 생활비 입니다.

전국평균으로 품위 있는 수준을 유지하기 위해서는 매월 197만원의 생활비가 필요하네요^^

서울에서는 매월 251만원의 생활비가 필요하네요.

위 자료는 국민연금 공단에서 보실수 있습니다.

국민연금에 대해서 어떻게 생각하실지 모르겠지만... 저는 회의적으로 보고 있습니다.

현재 공단에서 발표하는 예산연금액을 그대로 믿었다간 나중에 큰코 다칠거라고 말씀 드리고 싶네요.

그래도 아래 내용은 국민연금 수령액 140만원을 감안한 은퇴견적입니다.

은퇴설계에서 가장 중요한 것은 은퇴 준비기간과 수익률 입니다.

3% 수익률은 은행의 적금을 말하는 것이고

6% 수익률은 보험의 변액을 뜻합니다.

8% 수익률은 증권의 펀드를 표현합니다.

여기서 중요한 것은 은행은 단리상품이고, 증권의 펀드는 원금보장이 안됩니다. 원금손실이 될수 있는거죠.

하지만 보험의 변액은 원금보장도 되면서, 물가상승률을 뛰어넘는 수익률도 예상할수 있습니다.

이런게 진짜 은퇴설계 아닐까요.

그리고 재무설계를 받기 전에 준비해 두었던 교보 연금저축보험도 은퇴자금으로 보고 계산에 반영하였습니다.

고객님은 연금저축보험으로 매월 25만원씩 불입하고 있으니까 연금준비가 된걸로 판단하고 계셨습니다.

이건 큰 오산이죠...

현재 준비된 은퇴자금 비율은 10%밖에 되지 않네요ㅠㅠ

국민연금 140만원과 연금저축보험 일시금 6,330만원을 감안하고도 은퇴시점에 부족자금 3억6,556만원을 만들기 위해서는 20년납 3% 수익률 예상시 매월 72만원을 더 불입해야 합니다.

잘 이해가 안되시겠지만... 현실입니다. 재무설계가 쉽지 않고, 개개인의 상황에 따라 모두 달라지기 때문에 한분한분 모두 각각의 리포트를 만들어 상담하고 있습니다.

 

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체계적으로 솔직담백하게 상담하여 드립니다.^^ㅎㅎ 감사합니다.^^ㅎㅎ